Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Page 1 sur 4 1, 2, 3, 4  Suivant

Voir le sujet précédent Voir le sujet suivant Aller en bas

Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par babouchka4 le Lun 24 Juin 2013 - 17:53

Bonjour à tous,
je me tourne vers vous concernant mon premier prêt immo.

Ou avez vous fait les votres ?? Quels sont les bons plans ? J'ai entendu parler de pret à taux 0 de 30 000 euros à la banque postale....

Y'a 6 mois j'ai fait une simule ou l'on me pretait 128 000 euros sur 25 ans à 3,35 à la Caisse d'Epargne. ça a du encore un peu baisser...

Je suis preneur de nombreux conseils et c'est un topic ou l'on a besoin de chiffreessss donc pas de langue de bois !!!

Merki !!

_________________
" If you can keep your head when all about you are losing theirs..... , you'll be a man my Son. "

babouchka4
Fidèle du forum


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Caspar Goodwood le Lun 24 Juin 2013 - 17:56

Pour les professeurs, le Crédit Mutuel Enseignant et la Banque Populaire sont en général pas mal, mais une de mes collègues vient d'emprunter au Crédit Agricole, il faut donc que tu fasses la grande tournée des banques (enfin quatre ou cinq ça devrait aller) ou que tu fasses appel à un courtier.

Caspar Goodwood
Empereur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Derborence le Lun 24 Juin 2013 - 17:59

Tu peux voir aussi avec la Casden.

_________________
"La volonté permet de grimper sur les cimes ; sans volonté on reste au pied de la montagne."
Proverbe chinois

"Derborence, le mot chante triste et doux dans la tête pendant qu’on se penche sur le vide, où il n’y a plus rien, et on voit qu’il n’y a plus rien."
Charles-Ferdinand Ramuz, Derborence

Derborence
Modérateur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par babouchka4 le Lun 24 Juin 2013 - 18:11

Oui les banques en question je vois vers lesquelles me tourner mais je voulais des exemples précis ou voir si il y'avait des offres particulières.... ou pas...

_________________
" If you can keep your head when all about you are losing theirs..... , you'll be a man my Son. "

babouchka4
Fidèle du forum


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Leclochard le Lun 24 Juin 2013 - 18:13

@babouchka4 a écrit:Bonjour à tous,
je me tourne vers vous concernant mon premier prêt immo.

Ou avez vous fait les votres ?? Quels sont les bons plans ? J'ai entendu parler de pret à taux 0 de 30 000 euros à la banque postale....

Y'a 6 mois j'ai fait une simule ou l'on me pretait 128 000 euros sur 25 ans à 3,35 à la Caisse d'Epargne. ça a du encore un peu baisser...

Je suis preneur de nombreux conseils et c'est un topic ou l'on a besoin de chiffreessss donc pas de langue de bois !!!

Merki !!

Prêt sur 25 ans pour si peu ? Shocked n'oublie pas de négocier le remboursement anticipé sans frais. 
Fais le tour des banques pour savoir ce qu'on te prêterait. Garde-toi une marge pour les travaux et les frais divers. 
Définis exactement ce que tu veux (emplacement, surface..) et ce que tu trouves rédhibitoire avant de chercher.

_________________
Quelqu'un s'assoit à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un d'autre a planté un arbre il y a longtemps. (W.B)

Leclochard
Guide spirituel


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Jenny le Lun 24 Juin 2013 - 18:18

Les simulations en ligne ne sont pas très fiables, il faut faire le tour des banques (car ça dépend de ton dossier).

Jenny
Modérateur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par babouchka4 le Lun 24 Juin 2013 - 18:23

Bah  a 1800 euros par mois , endetté à 630€ / mois sur 25 ans oui...

Pour si peu... Chui pas crésus hein Very Happy

_________________
" If you can keep your head when all about you are losing theirs..... , you'll be a man my Son. "

babouchka4
Fidèle du forum


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Leclochard le Lun 24 Juin 2013 - 18:35

@babouchka4 a écrit:Bah  a 1800 euros par mois , endetté à 630€ / mois sur 25 ans oui...

Pour si peu... Chui pas crésus hein Very Happy
 Bien sûr. Mais tu envisages d'y rester 25 ans ? parce que sinon il te faudrait un peu d'épargne pour payer les frais de notaire.

_________________
Quelqu'un s'assoit à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un d'autre a planté un arbre il y a longtemps. (W.B)

Leclochard
Guide spirituel


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par lovelyday le Lun 24 Juin 2013 - 18:39

fais appel à un courtier : tu auras le taux le plus bas et l'assurance la moins chère.

lovelyday
Niveau 7


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Aemilia le Lun 24 Juin 2013 - 18:42

@babouchka4 a écrit:Bah  a 1800 euros par mois , endetté à 630€ / mois sur 25 ans oui...

Pour si peu... Chui pas crésus hein Very Happy

Attention, ton banquier n'a sûrement pas compté l'assurance là-dedans.
Comme les autres, je te conseille fortement de passer par un courtier !

_________________
Professeur de lettres classiques déclassée

Mon blog "culture et humeurs, humour et coups de coeur" : https://fortyfiveweeks.wordpress.com/

Aemilia
Expert spécialisé


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par *Fifi* le Lun 24 Juin 2013 - 18:51

Pour ma part, j'ai fais le tour des banques il y a quelques semaines/mois (Caisse d'Ep, Société générale, CME, Casden, Banque pop). Le mieux pour nous (assurance incluse) est à la banque pop, (mieux que la casden alors qu'ils bossent avec), suivie de près par la Caisse d'Ep (car j'y suis). 
Côté assurance, les moins chères hors des groupes des banques sont, je pense, la MGEN ou une autre mutuelle (je suis chez intériale et ils font au même taux, à savoir 0,11%). Mais ds banques (exemple le CME) proposent l'assurance au mm taux pour le personnel de l'EN. D'autres banques ont des assurances de groupe qui peuvent être au même taux voire inférieur (c'est notre cas, c'est à 0,07 et 0,09%).
Je te dirais de commencer par aller voir ta banque en fonction de ton projet en gros. Puis de faire les tours et de tenter d'avoir mieux à chaque fois (mais bon, ne fais le tour que quand tu auras un truc précis, sinon ça ne sert à rien car leurs propositions ne sont pas forcément valables x mois). N'oublie pas de leur demander s'ils ont des assurances et que sinon tu as la tienne, à 0,11%. Parfois ca les pousse à en trouver une comme par magie au même taux ...

_________________
Pour accéder à la banque de données en HG, merci de lire le règlement ici :
http://www.neoprofs.org/t36320-bdd-hg-reglement

*Fifi*
Modérateur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par EU1 le Lun 24 Juin 2013 - 18:55

Bizarre, Caisse d'EP aussi, 1800 euros aussi, 25 ans dans leur proposition et.. 115 000 euros... et non 128 000...

Enfin comme chez moi le moindre T2 coûte 130 000 euros et que je n'ai pas envie de T2 ou d'habiter à 30 bornes de là où je suis, j'ai vite oublié leurs propositions... Razz

EU1
Fidèle du forum


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Jenny le Lun 24 Juin 2013 - 19:06

Les meilleures propositions pour nous sont la HSBC, suivie de la Banque pop.

Jenny
Modérateur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par babouchka4 le Lun 24 Juin 2013 - 19:51

Sisi assurance comprise ma proposition....

Je vais faire le tour et voir !!!

_________________
" If you can keep your head when all about you are losing theirs..... , you'll be a man my Son. "

babouchka4
Fidèle du forum


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Karine B. le Lun 24 Juin 2013 - 20:21

@babouchka4 a écrit:Sisi assurance comprise ma proposition....

Je vais faire le tour et voir !!!

Le crédit mutuel m'a fait une bonne proposition (et la caisse d'épargne s'est alignée). ça se précise ?

_________________
Le SNES, what else ?

Stagiaire à la rentrée 2015



Blog Maison Avant / Après Mise à jour en août 2013

Karine B.
Guide spirituel


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par *Fifi* le Lun 24 Juin 2013 - 20:24

@babouchka4 a écrit:Sisi assurance comprise ma proposition....

Je vais faire le tour et voir !!!
Tu as trouvé quelque chose de précis ou c'est juste un projet ?
Va faire le tour des banques avec la proposition et tu verras s'ils font mieux. Ca prend du temps, mais ça vaut le coup !

_________________
Pour accéder à la banque de données en HG, merci de lire le règlement ici :
http://www.neoprofs.org/t36320-bdd-hg-reglement

*Fifi*
Modérateur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par EU1 le Lun 24 Juin 2013 - 20:25

Et la Banque Postale ? personne d'entre vous n'en a parlé...

EU1
Fidèle du forum


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Caspar Goodwood le Lun 24 Juin 2013 - 20:30

Ils n'avancent pas les frais de notaires mais sinon pas de raison de n epas aller les voir.

Caspar Goodwood
Empereur


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Lefteris le Lun 24 Juin 2013 - 20:32

@EU1 a écrit:Et la Banque Postale ? personne d'entre vous n'en a parlé...
Pour ma part, je suis passé par la Banque postale, qui était ma banque. Ce n'était pas le plus intéressant pur le taux , mais le plus intéressant avec l'assurance. Maintenant, ça commence à dater, il faut voir aussi au cas par cas, selon ce qu'on demande...

_________________
Δεν ελπίζω τίποτα, δεν φοβάμαι τίποτα, είμαι λεύθερος ("je n'espère rien, je ne crains rien, je suis libre") (Ν. Kazantzakis)

Lefteris
Guide spirituel


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par axolotl le Lun 24 Juin 2013 - 20:34

@babouchka4 a écrit: J'ai entendu parler de pret à taux 0 de 30 000 euros à la banque postale....


Ce prêt "spécial EN" de la BP n'est plus proposé depuis presque deux ans il me semble, c'est dommage, en plus on pouvait le cumuler pour un couple de profs.

axolotl
Niveau 7


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par tango le Lun 24 Juin 2013 - 20:38

c'est vraiment au cas par cas car cela dépend de ta situation personnelle.
les taux varient souvent en peu de temps et d'une banque à l'autre. effectivement, attention aux assurances.

tango
Expert spécialisé


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Hérodoute le Lun 24 Juin 2013 - 20:40

Bon, je suis crevé ce soir mais je vais essayer de te faire un petit topo clair :


Si j'ai bien tout compris : 

- Tu veux emprunter 128 000 euros.
- Tu n'as pas d'apport personnel.
- Tu n'as pas d'autres crédits ailleurs (voiture, maîtresse...^^').
- Tu as reçu une proposition y a qqs mois avec un taux de 3.35%

=> ça nous fait donc avec un crédit de 630 euros par mois à rembourser  sur 25 ans =   630 x 300 mois = 189 000 euros comme montant total => donc 128 000 euros + 61 000 euros d'intérêts...


BILAN : Ton banquier est soit une grosse buse soit un arnaqueur pro (mais faut pas le lui dire hein, faut juste savoir comment le retourner...)


Je m'explique : Il t'a sans doute fait le coup classique du 33% ("630 = un peu plus d'1/3 de vot' salaire...") d’endettement à ne pas dépasser et patati et patata... c'est de la foutaise : tu es fonctionnaire titulaire et les banques adorent les fonctionnaires à vie : nous sommes des rentes pour eux !!


- Une chose est certaine : 3.35 % est un mauvais taux aujourd'ui => j'ai eu du 3.1% en novembre 2012 alors que les taux moyens étaient officiellement à 3.5 - 3.6 % avec une négociation soit-disant correcte.

- Tu prends, au pire, sur 20 ans et non 25 ans. Vu la somme demandée (plutôt faible en fait) => fais aussi une simulation sur 15 ans ! (si si !!) => fais faire les simulations et demande un double écrit (c'est facile, suffit d'appuyer deux fois sur l'imprimante du con seiller fianncier => puis tu fais le tour des banques avec tes simulations pour comparer.
=> ça prend du temps mais ça vaut le coup.
- Ne te laisse pas avoir par 20 à 50 euros de différence de crédit par exemple sur une mensualité entre une proposition à 20 ans et une autre à 25 ans : mieux vaut payer 20 euros de plus par mois mais 5 ans de moins...

Ce qui est important dans un dossier d'emprunt, ce n'est pas tellement le taux d'emprunt (car en fait, les banques les manipulent grâce à leur cuisine interne comme des enveloppes à 0% sut telle somme par exemple...). CE QUI EST IMPORTANT  : c'est ta mensualité + la période de remboursement (20 ans...) + le coût total du crédit. Le taux de crédit n'est donc qu'un indicateur (avec un même taux, deux banques te proposeront des mensualités différentes).
=> Pour faire le tour des banques : tu ne passes pas par un intermédiaire (genre meilleurtauxmachin...) => tu fais tout toi-même comme un grand et tu y gagnera en efficacité. Les intermédiaires sont souvent bidons car ils ont des taux déjà négociés avec les différentes banques. Or, tu peux le faire toi-même et tu n'auras rien à donner à un intermédiaire du coup...

Les étapes :
/ Si tu as bien ciblé le bien immobilier que tu veux acheter alors tu fais un beau dossier en plusieurs exemplaires avec tous les documents que les banques te demanderont + des photos du bien lui-même => ça a un effet radical  chez un conseiller financier d'une banque : il voit de suite que tu veux ce bien, que ton projet est bien défini : il (s'il est intelligent) va donc prendre le temps nécessaire pour te faire une proposition intéressante car s'il ne te met pas le grappin dessus, il sait qu'un autre le fera car tu es décidé à voir ton projet aboutir.

/ Tu peux commencer par une agence comme BNP Personal Finance : c'est une boîte qui travaille pour la BNP mais ce ne sont pas des banquiers. En fait, ils montent directement les dossier et les portent directement à la BNP => ça fait gagner du temps à la BNP => En échange, ils ont des taux de suite plus bas que la moyenne du marché  (Ex : en novembre 2012 : alors qu'on avait des taux moyens bons  de 3.5-3.6%, j'ai eu de suite du 3.36%. J'ai juste eu besoin de donner le dossier + la simulation de ma première banque et de négocier...
=> Tu leur demandes leur simulation papier afin de prendre le temps de réfléchir.

/ Quand tu fais le tour des banques et surtout tu dis toujours que tu veux des propositions / simulations avec les mêmes clauses que la toute première proposition que tu as eu : ne te laisse jamais embobiner par de "légères modifications"...

/ Enfin, tu compares et tu reviens à ta première banque : celle où tu es déjà : tu leur montres et tu vois s'ils peuvent non pas s'aligner mais proposer mieux.

=> A chaque RDV avec un conseiller, dis bien que tu es prêt à déménager tous tes comptes dans leur banque (en fait, ils exigeront que tu le fasses si tu signes chez eux alors autant les séduire un peu avant qu'ils ne te le demandent...).

/ Pour les assurances : prends du 100% et surtout pas du 50% ou du 75% => tu n'es pas obligé de prendre l'assurance dans leur banque => tu leur dis que tu vas voir ce qu'il y a ailleurs comme proposition (tout se négocie...) => Pense à des organismes qui travaillent beaucoup avec des profs (la MGEN...) => là aussi je te filerai quelques tuyaux si tu veux...

Au fait, pour ton achat : y a moyen de faire des économies : genre la formule "frais de notaire à la charge du vendeur" => tu économiseras 1000 à 2000 euros ... et aussi : valeur des meubles cuisine à déduire (c'est un pourcentage) des frais de notaires... / 

/ Pense aussi à négocier les frais d'agence : c'est prévu dans leurs frais donc ne te gène pas !


Voilà, je dois filer, dslé pour les fautes mais je suis malade et vais manger et me coucher, pas le temps de me relire... je repasserai un poil plus tard juste pour voir...
Si besoin, je te filerai mon tel ...

A+

Hérodoute
Grand sage


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Leclochard le Lun 24 Juin 2013 - 20:42

@Lefteris a écrit:
@EU1 a écrit:Et la Banque Postale ? personne d'entre vous n'en a parlé...
Pour ma part, je suis passé par la Banque postale, qui était ma banque. Ce n'était pas le plus intéressant pur le taux , mais le plus intéressant avec l'assurance. Maintenant, ça commence à dater, il faut voir aussi au cas par cas, selon ce qu'on demande...

 Nous, c'était en 2009. On est satisfait d'elle. 
 Comme les taux et les conditions changent régulièrement, il n'est pas possible de recommander éternellement un établissement. Cela dépend aussi de sa situation personnelle.

_________________
Quelqu'un s'assoit à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un d'autre a planté un arbre il y a longtemps. (W.B)

Leclochard
Guide spirituel


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Leclochard le Lun 24 Juin 2013 - 20:43

tango33 a écrit:c'est vraiment au cas par cas car cela dépend de ta situation personnelle.
les taux varient souvent en peu de temps et d'une banque à l'autre. effectivement, attention aux assurances.

D'ailleurs, les propositions ont une durée de validité limitée.

_________________
Quelqu'un s'assoit à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un d'autre a planté un arbre il y a longtemps. (W.B)

Leclochard
Guide spirituel


Revenir en haut Aller en bas

Re: Je vais faire mon 1er prêt immo : quels sont vos bons plans ?

Message par Madame_Prof le Lun 24 Juin 2013 - 20:47

Un message HS pour babouchka : je suis contente de voir que tous tes projets se réalisent (professionnels et personnels). Wink

_________________
2016-2017 T4 TZR en AFA avec des 6e, 5e, 2nde ! Militante plus que jamais Razz
2015-2016 - T3 TZR en AFA avec des 5e, 4e (dont une SEGPA), 3e... et toujours militante !
2014-2015 - T2 TZR en AFA avec des 5e, 4e, 3e + prof principal... et militante ! 
2013-2014 - Néo-titulaire TZR en AFA avec des 5e, 4e, 3e + prof principal  
2012-2013 - Année de stage avec des 6e, 5e, 4e

Madame_Prof
Monarque


Revenir en haut Aller en bas

Page 1 sur 4 1, 2, 3, 4  Suivant

Voir le sujet précédent Voir le sujet suivant Revenir en haut


 
Permission de ce forum:
Vous ne pouvez pas répondre aux sujets dans ce forum